Novčana Karijera

Što je financijsko planiranje života?

Izvor: iStock

Financije dodiruju gotovo svaki aspekt vašeg života. Vaš osobni život i vaš financijski život nisu odvojeni - oni se miješaju i plešu složen ples. Iako je važno imati pravu količinu novca u hitnoj štednji, mirovinskoj štednji i osiguranju, jednako je važno živjeti punim, bogatim životom. Vaš novac ne bi trebao predstavljati samo sigurnosnu mrežu već i sredstvo za postizanje ciljeva i postizanje velikih stvari.

Srećom, postoje financijski planeri koji se usredotočuju na pomaganje klijentima da učinkovito upravljaju svojim financijama, a istovremeno postižu i osobne ciljeve, za razliku od pukog usredotočenja na brojke. Ovaj pristup, koji se naziva financijsko planiranje života, svjesno nastoji imati na umu životne ciljeve klijenata tijekom cijelog procesa planiranja.

Cheat Sheet čavrljao je s Michaelom Kayom, certificiranim financijskim planerom, planerom financijskog života i predsjednikom tvrtke Fokus financijskog života , kako biste saznali više o tome kako funkcionira financijsko planiranje života.

„Financijsko planiranje života pristup je financijskom planiranju koji okuplja kvantitativne podatke s kvalitativnim informacijama. Kvantitativna strana je strana normalnih brojeva. Kvalitativno je duboko razumijevanje onoga do čega je ljudima najviše stalo, njihovih vrijednosti, njihovog načina razmišljanja (kako pristupaju novcu) i strahova. Shvaćamo da emocionalna / bihevioralna strana novca može ljude dovesti do velikog uspjeha ili velikih problema. Financijsko planiranje života pomaže ljudima i planeru da shvate kako najbolje pomoći klijentu da živi svoje vrijednosti ”, rekla je Kay.

Upozorava da samo fokusiranje na brojke nije dovoljno. Klijenti moraju imati uravnoteženi savjet kako bi ostvarili svoj puni potencijal. „Svatko tko je istinski praktičar ne može zanemariti kvalitativne aspekte klijenata. Osloniti se samo na brojeve znači smanjiti živote ljudi na brojeve na stranici ”, rekla je Kay.

Evo četiri stvari koje treba znati o financijskom planiranju života.

Izvor: Thinkstock

1. To nije psihoterapija

Jedna zabluda o financijskom planiranju života jest da uključuje terapiju. Iako se dio procesa usredotočuje na otkrivanje nekih mogućih uzroka vašeg načina na koji trenutno upravljate novcem, nećete biti na psihološkom liječenju.

“Najveća zabluda je da je financijsko planiranje života psihoterapija. Nije. Iako je razgovor o novčanoj povijesti i pomaganju klijentima da otvore svoje razumijevanje korijenu svojih novčanih uvjerenja, to nije terapija. Međutim, učinci mogu biti terapeutski ”, rekla je Kay.

Ako smatrate da vam je potrebna terapija zbog novčanih problema, najbolje je da za početak posjetite financijskog terapeuta. Vrlo je važno potražiti pomoć ako se zbog vaše financijske situacije osjećate depresivno ili uzrokuje značajnu dugotrajnu anksioznost.

“Neki vjeruju da je financijsko planiranje života neko mistično, novo doba, vuuuuuuu. Zapravo je u potpunosti u skladu s Odborom standarda CFP-a u pogledu poznavanja vašeg klijenta. Bez razumijevanja vjerovanja, pozadine i stavova ljudi o novcu, kako planer zaista može temeljito pripremiti plan koji će posjedovati klijent? ' nastavila je Kay.

2. Postoje neki elementi životnog treninga

Financijsko planiranje života zahtijevat će da proučite svoj život i shvatite koji su vam ciljevi najvažniji. Od tada vi i vaš planer možete surađivati kako biste vidjeli kako najbolje možete uskladiti svoje ciljeve sa svojom financijskom situacijom. Dio uloge planera financijskog života je prikupiti dovoljno podataka o vašim vrijednostima i ciljevima kako bi vam mogao pomoći da živite najbolji život.

u koju je srednju školu išao joe montana

„Financijsko planiranje života može donekle poprimiti aspekte životnog treninga jer pomaže u preciziranju životnih prijelaza, izazova i drugih aspekata koji su izravno povezani s novcem. Životni trener u pravilu ne donosi novac u igru. Praktičar FLP-a vidi vezu između života i novca. Na primjer, mirovina - ne samo da je vitalno razumjeti kako će netko provesti svoje vrijeme, već koji su financijski troškovi? Ljudi pričaju o putovanjima, ali čovjek može krenuti u obilazak autobusa ili luksuzno krstarenje oko svijeta. Oboje su 'putovanja', ali imaju znatno različite oznake cijena ', rekao je Kay.

3. Pronađite uglednog planera

Certifikacija kao planera financijskog života nije standard. Međutim, Kay kaže kako se preporučuje formalno osposobljavanje kako bi se klijentima najbolje pružilo usluge. Ako ste zainteresirani za rad s financijskim planiranjem života, najbolje je da radite sa certificiranim financijskim planerom koji također ima obuku za planera financijskog života. The Ovjereni odbor za standarde financijskog planera ima internetski direktorij koji se može pretraživati. Jednom kada nađete planera, možete nazvati i pitati za njegovo ili njezino usavršavanje u području planiranja financijskog života.

Uz to, Kay preporučuje traženje financijskog planera života Novčani količnik , neprofitna organizacija koja pruža obuku savjetnika. “George Kinder nudi obuku, kao i nekoliko drugih tvrtki. Njihove web stranice općenito navode savjetnike koji su prošli obuku i u kojoj mjeri. To je dobro mjesto za početak ', kaže Kay.

4. Budite spremni

Tijekom procesa istraživanja svojih ciljeva, vrijednosti, strahova i želja, možda ćete imati emocionalnu reakciju, kaže Kay. Može biti teško otkriti snove i želje koje su možda godinama gurnute u stranu. Znajte da tijekom sastanka s planerom financijskog života osjećaji mogu prerasti.

“Klijenti mogu doživjeti emocionalne reakcije i skloni su razgovarati o problemima o kojima možda nisu razmišljali ili ih nisu razmatrali prije nego što su započeli razgovori oko novca. Savjetnici trebaju biti s klijentom na putovanju i ne pokušavati istisnuti stvarne emocije pod tepih ili izbaciti neželjene floskule jer im je neugodno. Financijsko planiranje života povezuje život i novac i ta kombinacija može biti burna. Naš posao planera je pomagati, savjetovati i podržavati naše klijente njihova putovanje. Zahtijeva inteligenciju, empatiju i strpljenje. To je najsmislenije djelo koje mogu zamisliti ”, rekla je Kay.