Koliko prosječnog Amerikanca ima na mirovinskom računu?
Imate li ušteđenog novca za stvaranje vlastite liste za umirovljenje? | Warner Bros.
Kako vam ide ušteda novca? Ako ste poput većine Amerikanaca, naletjeli ste na nekoliko udaraca na cesti. Pojavljuju se hitni slučajevi, vaša djeca koštaju više nego što ste ikada sanjali, a i vaša bankovni račun čini se da nikad nije toliko velik kao što se nadate.
U vremenima poput ovih pomaže vam znati jeste li na dobrom putu - ili barem kako se vaše štedne navike uspoređuju sa susjedima, suradnicima i zemljom u cjelini. U nekim ćete slučajevima biti iznenađeni koliko ste daleko u odnosu na normu. U drugima bi to mogao biti znak za uzbunu da biste još jednom pogledali svoje financijske navike.
Isto vrijedi i za mirovinsku štednju. Svi bismo se voljeli jednog dana povući - nadam se dok smo dovoljno mladi da uživamo u svom slobodnom vremenu. Ali da bismo to učinili, moramo početi štedjeti što je prije moguće. Pitanje je koliko ste već uštedjeli? Kakva je to usporedba s drugim Amerikancima? A koliko će vam zapravo trebati za ugodnu mirovinu?
Iako može biti teško dobiti jasnu sliku, nekoliko studija nudi uvid u to kako prosječnom Amerikancu ide u smislu mirovinske štednje. Evo što su pronašli.
Američka prosječna mirovinska štednja
Koliko ste uštedjeli za mirovinu? | iStock.com/AndreyPopov
što je puno ime new cam
Nekoliko je organizacija otkrilo kako Amerikanci stoje s mirovinskom štednjom. Jedan od njih je Centar za mirovinske studije Transamerica , dio neprofitne zaklade posvećene proučavanju trendova umirovljenja. Svake godine centar objavljuje izvještaj u kojem se detaljno opisuju štedne navike oko 4.000 američkih obitelji, posebno u pogledu mirovinske štednje.
U najnovijem centru izvještaj iz 2016. godine , dobivamo neke tvrde brojke o tome koliko su Amerikanci uštedjeli. Srednji iznos iznosio je 69 000 USD - za pojedinačnu štednju, 401 (k) s i druga ulaganja. Prema središtu, to je porast od medijana od 63.000 američkih dolara uštede prethodne godine. A 25% ispitanika uštedjelo je više od 250 000 USD za mirovinu. Međutim, 15% je imalo manje od 5000 dolara skrivenih za budućnost.
Te bi brojke mogle izgledati ohrabrujuće za zemlju u cjelini. Ali još jedno izvješće iz Institut za ekonomsku politiku slika drugačiju sliku. Ovo istraživanje, koje obračunava samo radničke obitelji, pokazuje da je prosječna mirovinska štednja znatno manja. Razlog? Izvještaj čini gotovo 50% Amerikanaca koji uopće nemaju nikakvu mirovinu. Prema njegovim izračunima, prosječna mirovinska štednja iznosi samo 5000 USD. Među obiteljima koje su mogle uštedjeti novac za mirovinu, srednja je ušteda 60.000 USD.
Institut za ekonomsku politiku procjenjuje prosječnu obiteljsku mirovinsku štednju na 95.776 dolara. 'Veliki jaz između srednje mirovinske štednje (95.776 USD) i srednje mirovine (5.000 USD) ukazuje na nejednakost - da velika stanja na računima obitelji s najviše ušteda povećavaju prosjek za sve obitelji', objašnjava institut.
No, je li prosjek i blizu dovoljno? Koliko novca zapravo trebate za mirovinu?
Stručnjaci: Je li prosjek dovoljan?
Većina Amerikanaca ne štedi dovoljno za svoje zlatne godine. | iStock.com/c-George
Bez obzira koje se smjernice slijedite, većina stručnjaka slaže se da ta prosječna mirovinska štednja nije dovoljna. The najčešće smjernice recite da će vam trebati 80% prihoda prije umirovljenja da biste održali svoj životni stil nakon umirovljenja.
Prema Institutu za ekonomsku politiku, recesija je imala vrlo stvarne učinke na sposobnosti obitelji da štede za mirovinu. A stvarnost je da mnogi ljudi znaju da financijski nisu spremni za mirovinu, čak i bez dva centa stručnjaka. Prema Izvještaj Transamerice , 54% ljudi očekuje da će raditi nakon 65. godine, a 13% kaže da uopće ne planiraju ići u mirovinu.
Što se tiče štednje, mnogi ljudi to znaju treba odlažu novac za svoje zlatne godine. To jednostavno postaje teško učiniti u praksi. Oko 57% ljudi u izvještaju Transamerice reklo je da im je štednja za mirovinu jedan od glavnih prioriteta štednje. No, punih 44% reklo je da se samo snalaze, a trošenje novca za osnovne potrepštine bila je neposrednija briga.
Pogledajmo bliže takozvane čarobne umirovljeničke brojeve i koliko biste trebali imati prema svojoj dobi ...
Umirovljenje: Postoji li magični štedni broj?
Mađioničar izvlači zeca iz šešira. | Fox Photos / Getty Images
Nekad je bilo da ste uštedjeli milijun dolara za mirovinu, bili ste zlatni. Ali sada je taj cilj puno manje definiran. Milijun dolara možda je više nego dovoljno po jednom standardu, ali nedovoljno novca da pokrije drugog umirovljenika. To je razlog što nema čarobnog broja za mirovinu. Umjesto toga, ciljeve uštede trebali biste temeljiti na osobnim troškovima i ciljevima za mirovinu.
To bi moglo objasniti zašto je studija Transamerica vidjela tako različita očekivanja od svojih ispitanika. U 2016. godini samo je 36% ljudi vjerovalo da će im trebati milijun ili više dolara za udobnu mirovinu. Medijan očekivanog iznosa bio je oko 500 000 USD. To je veliki kontrast s 55% ispitanika u 2015. godini koji su rekli da bi im za mirovinu trebalo milijun ili više dolara.
Međutim, da bi se došlo do tih procjena, postoji uobičajeni trend. Oko 47% ljudi reklo je da su jednostavno pogodili koliko će im trebati - postotak koji se nije puno promijenio posljednjih godina. Samo 23% ljudi reklo je da svoje procjene temelje na svojim životnim troškovima, što većina stručnjaka savjetuje.
Naravno, procjena vaših odgovarajućih ciljeva uštede ovisi o tome koliko imate godina. Zatim smo naveli svaku dobnu skupinu, zajedno s prosječnom uštedom u svakoj i koliko stručnjaci savjetuju da uštedite.
Umirovljenička štednja u 20-ima
Dvadeset i nešto bi trebali početi štedjeti za mirovinu što prije mogu. | iStock.com/Rawpixel
Prema zasebnom Studija Transamerica , oko 67% ljudi u dvadesetima već štedi za mirovinu. Međutim, zabrinjavajući dio je da mnogi od njih mogu biti na računima s niskim rizikom koji ne donose velike prinose, što u konačnici zakržlja cjelokupno gnijezdo.
Prema Investopedija , prosječno 20-ak nešto ima oko 16.000 dolara spremljenih za mirovinu. Nije puno, a moglo bi biti i manje ako radite na otplati značajnog dijela duga studentskog zajma, koji Heroj studentskog zajma procjenjuje da je u prosjeku 37.000 USD.
Prema Vrijednost ulaganja , najvećeg nacionalnog pružatelja mirovinskih planova, radnici bi trebali težiti da vam se 10 puta uštedi konačna plaća za mirovinu. Možda se čini puno, ali razbijanje toga na desetljetne dijelove može se činiti pristupačnijim. Osim toga, može biti motivirajuće uštedjeti više nego što trenutno radite.
što neto vrijedi dan marino
'Mjerna vrijednost Fidelity jasna je, nezaboravna i, za većinu ljudi, i dalje je napeta, tako da će ih navesti na razmišljanje:' Wow, moram uštedjeti više ', Manisha Thakor, direktorica strategija bogatstva za žene u The BAM Alliance , rekao je za CNBC . Prema vodiču za vjernost, trebali biste težiti uštedi dovoljno u 20-ima, pa kad navršite 30 godina, imate ekvivalent svoje plaće na mirovinskim računima.
Ušteda u mirovini u 30-ima
Troškovi bi mogli porasti u 30-ima, ali i vaši mirovinski doprinosi. | iStock.com/lewkmiller
Možda zasnujete obitelj u 30-ima, kupite kuću, ažurirate automobil i još mnogo toga. Ali vaša ušteda za mirovinu trebala bi također porasti. Prema navodima, glavni prekid za ljude u ovoj dobnoj skupini Izvještaj Transamerice , donose li mnoge vlastite odluke o financijskom planiranju, ali priznaju da ne znaju koliko bi trebali o financijskim strategijama.
Investopedija izvještava da 30-godišnjaci u prosjeku imaju uštedenih 45.000 američkih dolara - što bi itekako moglo biti blizu plaće koju ostvaruju. Ali za one koji zarađuju više, možda je vrijeme da povećaju doprinose. Do ovog trenutka Investopedia sugerira da želite biti sigurni da barem doprinosite sa svojih 401 (k) da biste ostvarili sve pogodnosti za podudaranje poslodavca.
Da biste slijedili smjernice Fidelityja, trebali biste pokušati uštedjeti trostruki iznos svoje plaće do trenutka kada dosegnete 40 godina.
Ušteda u mirovini u 40-ima
Ljudi u 40-ima vjerojatno osiguravaju obitelji, ali također bi trebali više doprinositi mirovinskim računima. | iStock.com
Prosječna obitelj u 40-ima ima 63.000 dolara ušteđenih za mirovinu, prema izvještaju Investopedije. Većina je tih ljudi bila donekle pogođena Velikom recesijom. A sada su usred osiguranja obitelji. The Izvještaj Transamerice pokazuje da ova skupina ljudi daje prednost otplati kreditne kartice ili duga potrošača, ali mnogi od njih i dalje štede za mirovinu. Međutim, manje su sigurni u svoju uštedu. Oko 61% ljudi u ovoj dobnoj skupini planira raditi nakon 65. godine života ili uopće ne ići u mirovinu.
Prosječna mirovinska štednja u ovoj skupini iznosi 63.000 USD. To je pozamašan dio gotovine, ali bez plaće neće ići daleko. Ako je moguće slijediti smjernice Fidelityja, tijekom ovog desetljeća trebali biste štedjeti da biste do napunjenih 50 godina imali šest puta veću plaću.
Ušteda u mirovini u pedesetim godinama
Doprinosi bi se trebali povećavati kako se približavate zlatnim godinama. | iStock.com/Ridofranz
Sada živite pola stoljeća i vjerojatno ste u godinama s najvećom zaradom. Većina ljudi iz izvješća Transamerice kaže da im je štednja za mirovinu najveći financijski prioritet - i to s pravom. The prosječno 50 i nešto ima 117 000 dolara ušteđenih za njihove zlatne godine. Oko 31% ljudi koji imaju plan 401 (k) preko poslodavca na račun uplaćuju više od 10% plaće, a 61% štedi za mirovinu izvan posla.
Mjerila Fidelityja također su postala prilično strma. Tijekom ovog desetljeća ljudi bi trebali težiti uštedi oko osam puta veće plaće dok ne navrše 60 godina.
Ušteda u mirovini u 60-ima
Ako i dalje nemate dovoljno spremljenog kad napustite 60-e, potražite načine za unovčavanje imovine. | iStock.com/monkeybusinessimages
Ako ciljate na tradicionalnu dob za umirovljenje, na vidiku je cilj vaše karijere. Međutim, prosječno 60-ak nešto ima samo 172 000 USD ušteđenih za mirovinu. Naizgled to može izgledati kao puno novca. Međutim, jedno objašnjenje od Šarolika budala je malo više zabrinjavajuće. Opće pravilo kaže da biste trebali moći povući 4% svoje mirovinske ušteđevine svake godine, s ugrađenim prilagodbama troškova, kako biste ugodno živjeli kroz mirovinu. Sa samo 172.000 USD, to je jednako povlačenju od samo 6.880 USD godišnje.
gdje je aaron donald išao na fakultet
Ako želite uštedjeti malo više, Vjernost sugerira do ovog trenutka doći do ambicioznijeg cilja od 10 puta veće plaće. Naravno, ako to nije opcija, možete pogledati unovčavanje imovine već imate ili smanjujete na neki način kako biste malo više ograničili svoje troškove.
Savjeti i alati za umirovljenje
Provjerite odgovara li vaš mirovinski plan vašoj situaciji. | iStock.com
Svatko će imati osobni pristup planiranju umirovljenja, a ova opća pravila i formule ne mogu uvijek govoriti o vašoj određenoj situaciji. Ako tek započinjete s planiranjem umirovljenja, razmislite o tome da započnete s internetskim kalkulatorom umirovljenja koji će vam pomoći da shvatite koliko biste trebali uštedjeti za postizanje svojih ciljeva. Web mjesta, kao što su Bankrate , pružite niz kalkulatora, ovisno o vrsti računa za umirovljenje koje koristite.
Uz to, razmotrite pravilo zdravog razuma da povećate stopu doprinosa od 401 (k) kad god je to moguće. Jeste li dobili povišicu? Povećajte svoju mirovinsku štednju istodobno kada planirate promocijsku večeru. Prema Izvještaj Transamerice , 61% ljudi nije povećalo svoje doprinose u proteklih godinu dana. Pogledajte je li moguće povećati taj broj, čak i ako je to samo za postotni bod.
Ako se osjećate izgubljeno oko toga odakle biste započeli ili želite samo stručni savjet, razmislite o razgovoru s planerom za umirovljenje da biste dobili neke informacije. Dostupni su razni financijski stručnjaci, pa pogledajte vodič s Regulatorno tijelo financijske industrije o tome kako odabrati pravu osobu koja će vam pomoći.
Više od Cheat Sheet za novac i karijeru:
- Koliko prosječnog Amerikanca ima na svom bankovnom računu?
- 15 jednostavnih načina uštede više novca u 2017. godini
- 10 najskupljih država koje žive u SAD-u
