Novčana Karijera

5 znakova da bi vas banka mogla otrgnuti

Izvor: iStock

Ako mrzite svoju banku, niste sami. Velike tvrtke za bankarske i financijske usluge poput Bank of America i JPMorgan Chase su među njima najomiljenije tvrtke u Americi , prema anketi Harrisa iz 2015., upravo tamo s kabelskim tvrtkama poput Comcast-a i Time Warnera. Visoke naknade, dugotrajno nepovjerenje iz financijske krize i loša korisnička usluga jedan su od razloga zašto mnogi ljudi smatraju da je njihova banka manje financijski saveznik, a više financijski neprijatelj.

kad se jordan spieth oženio

Mučan osjećaj da s bankom ne postižete dobar posao ne smije se zanemariti. Iako su mnogi potrošači nesretni u velikim bankama, oni koji imaju financijski dom kod kreditne unije ili banke u zajednici su zadovoljniji , prema istraživanju Harris Poll koje je naručila tvrtka Kasasa, tvrtka za financijske usluge. Ako niste zadovoljni svojom trenutnom financijskom institucijom, možete glasati nogama. Niste sigurni je li vrijeme da pronađete novo mjesto u banci? Evo pet znakova koji vas možda otimaju od banke.

1. Imate 'besplatan' račun koji stvarno nije

Mnogi besplatni računi za provjeru nisu baš sjajni kad pogledate sitni tisak. Banke vas privlače obećanjem da nećete provjeravati troškove, ali to često nadoknađuju naknadama za prekoračenje računa, doplatama na bankomatima i mjesečnim naknadama ako ne ispunjavate uvjete poput izravnog pologa ili održavanja minimalnog stanja. Ponekad su te skrivene naknade toliko teške da vam je bolje platiti jednu, predvidljivu mjesečnu naknadu.

'Niske unaprijed prozirne mjesečne naknade mnogo su jasnije od onih računa koji se oglašavaju kao besplatni, ali imaju vrlo varijabilne provizije poput bankomata i prekoračenja', Tom Feltner, direktor financijskih usluga za Consumer Federation of America, rekao je Bankrateu .

Ako ste na tržištu za zaista besplatne provjere, pogledajte manje banke, internetske banke i kreditne zadruge. NerdWallet je sastavio ovaj popis banaka koje nude besplatno ili gotovo besplatne bankarske usluge .

koliko vrijedi John Elway

2. Dobijate udarac s naknadama za prekoračenje

zabrinuti čovjek koji drži kreditnu karticu

Izvor: iStock

Banke su osmislile razne vrste naknada kako bi istisnule više novca iz svojih klijenata, a naknade za prekoračenje su među najunosnijim. Tri najveće banke u Sjedinjenim Državama - JPMorgan Chase, Bank of America i Wells Fargo - prikupljale su 6 milijardi dolara prekoračenja i naknade za bankomate u 2015. godini, utvrdila je analiza CNNMoney-a i SNL Financial-a. The prosječna naknada za prekoračenje iznosi 33,07 USD , prema Bankrateu.

Dobra vijest je da vi (i svaka druga osoba u SAD-u) možete prekinuti taj tok plaćanja bankama isključivanjem zaštite od prekoračenja. Banke su dužne dopustiti vam da odbijete ovu uslugu, ali mnogi se ljudi ipak prijave, pa zaborave na to (polovica ljudi koje je Pew 2014. anketirao i koji su pogođeni prekoračenjem rekla je da nisam se sjećao da sam se odlučio ). Za većinu je trenutna neugodnost zbog odbijanja debitne kartice u registru poželjnija od gubitka od 35 USD uz strmu bankovnu naknadu. Još bolje, prebacite se na banku ili kreditnu uniju gdje naknade za prekoračenje ne naplaćuju se .

3. Gubite novac zbog lažnih optužbi

Amerikanci su izgubili 1,57 milijardi dolara lažni terećenja debitne kartice u 2012. godini, prema izvješću Payments Cards i Mobile. Vratiti novac nakon što je vaša debitna kartica ugrožena teže je nego što mnogi misle. Iako tvrtke s kreditnim karticama obično brzo otkazuju bilo kakve lažne troškove, banke ne igraju ista pravila.

Ako neovlaštene troškove prijavite svojoj banci u roku od dva dana nakon što ih primijetite, vaši su gubici ograničeno na 50 dolara . Pričekajte više i mogli biste biti na udaru za do 500 dolara lažnih troškova. Odgodite prijavljivanje problema svojoj banci više od 60 dana, a banka vam uopće nije dužna nadoknaditi novac. Osim toga, banke imaju do 10 radnih dana da biste riješili problem nakon što ga prijavite. Drugim riječima, možda ćete morati pričekati dva tjedna da vratite novac. Redovita provjera bankovnih izvoda može vam pomoći da izbjegnete skupu nesreću, kao što možete biti i pametni u načinu na koji upotrebljavate karticu.

4. Potpisali ste svoje pravo na tužbu

DAVID MCNEW / AFP / Getty Images

Mislite li da možete jednostavno izvesti svoju banku pred sudom ako vas stvarno zeznu? Razmisli još jednom. Šezdeset i četiri posto od banke imaju arbitražne klauzule , pronađena je studija Pew iz 2015. godine, što znači da će svaki spor koji vodite s njima riješiti arbitar treće strane, a ne sudovi. Još gore, 84% ima klauzule kojima se od potrošača zahtijeva da pokriju troškove banke u sporu, bez obzira na ishod.

Odvjetnici potrošača ne vole arbitražne klauzule. Ne samo da dopuštaju tvrtkama da potrošačke sporove rješavaju izvan očiju javnosti, već tvrtka s kojom imate problem obično dođe odaberite arbitra . Osim toga, ne možete se žaliti na odluku. Zavod za financijsku zaštitu potrošača radi na planu za obuzdati upotrebu arbitražnih klauzula od strane financijskih institucija , ali za sada bi potrošači trebali biti oprezni prema ovom legalnom sitnom tisku.

gdje je kirk herbstreit išao na fakultet

5. Zarađujete niske kamate na štednju

U današnje je vrijeme pronalazak štednog računa s pristojnom kamatnom stopom poput pronalaska igle u plastu sijena. Međutim, depoziti koji plaćaju oskudne kamate nisu potpuno krive banke. Banke kamatne stope koje vam nude temelje na stopama koje su odredile Federalne rezerve, trenutno skromnih 0,5%. Rezultat za potrošače je zarada na bankovnim depozitima koja ni ne drži korak s inflacijom. Ako vaše gnijezdo leži na štednom računu, velika je vjerojatnost da zapravo gubite novac.

Niske su kamatne stope trenutno endemske - prosječna banka plaća samo 0,06% na štedne račune i 0,04% na tekućim računima, prema FDIC-u. Stavite svoj novac u 36-mjesečni CD i u prosjeku ćete zaraditi 0,49%. Ipak, nekolicina banaka nudi nešto bolje stope. GE Capital Bank ima internetski štedni račun s računom APY od 1,05% ; Ally Bank (također na mreži) zemlja 1% (oba od siječnja 2016.). Možda čak i uspijete pronaći još bolju stopu na svom lokalna kreditna unija .

Slijedite Megan dalje Facebook i Cvrkut